Kako do velikega posojila v letu 2022

Vzeti veliko posojilo z obveznim pristopom k poslu ni tako težko. Glavna stvar je, da mora imeti posojilojemalec vse v redu z dohodki, zavarovanjem posojila in kreditno zgodovino. Banke in druge finančne institucije so v letu 2022 pripravljene posojati prebivalstvo, saj dobro zaslužijo z obrestmi, ki jih stranka preplača. Povedali vam bomo, kateri zneski posojil so odobreni v naši državi, glavne zahteve za posojilojemalce in vire, kjer lahko dobite denar. Objavljamo navodila, kako do velikega posojila.

Pogoji za pridobitev velikega posojila

Navodila po korakih za pridobitev velikega posojila

1. Analizirajte svojo kreditno oceno

Posojilodajalec bo to zagotovo naredil za stranko, a želite tudi vedeti, ali obstaja možnost računati na veliko posojilo? Bonitetna ocena posojilojemalca je odprta informacija in vsak lahko dvakrat letno brezplačno izve o sebi. Ocena temelji na kreditni zgodovini. Finančni dosje o vseh, ki so v zadnjih letih vsaj enkrat vzeli denar pri kreditnih institucijah pri nas, vodijo kreditni uradi (BKI).

V naši državi je osem velikih BCI (seznam na spletni strani Centralne banke). Če želite izvedeti, kje je shranjena vaša kreditna zgodovina, pojdite na portal državnih služb. V razdelku »Davki in finance« je pododdelek »Informacije o kreditnih uradih«. Pridobite elektronske storitve in v enem dnevu (običajno v nekaj urah) bo odgovor prišel na osebni račun portala.

Pridobite seznam kontaktov in spletnih naslovov BKI. Pojdi, registriraj se (avtentikacijo lahko opraviš prek državnih služb) in si oglej svojo kreditno oceno. Je brezplačen in nima omejitev glede števila zahtev. 

Leta 2022 je Naša država sprejela enotno lestvico od 1 do 999 točk. Toda BKI točke razlagajo po svoje. Na primer, urad NBKI ima visoko oceno od 594 do 903 točk, medtem ko ima Equifax oceno od 809 do 896.

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

Ocena ni 100-odstotno jamstvo za odobritev ali zavrnitev. Banka ga bo uporabila (ni vam treba pokazati svojega rezultata, institucija bo sama poslala zahtevo na CBI), vendar bo uporabila tudi lastna orodja za točkovanje – ocene posojilojemalcev.

Na oceno vpliva:

• dolžniška obremenitev (koliko ste dolžni drugim bankam);
• kreditna zgodovina in zapadla plačila za zadnjih sedem let;
• dolgovi prodani zbiralcem;
• izterjava dolgov prek sodišča (stanovanjske in komunalne storitve, preživnina, odškodnina za škodo).

Naredimo portret osebe z idealno oceno: v zadnjih sedmih letih je vzel 3-5 posojil in jih zaprl, plačal vse pravočasno, brez zamud, vendar ni odplačal pred rokom, zdaj ga praktično nima dolgov ali pa jih sploh ni. Tak posojilojemalec lahko najame veliko posojilo. Pomembno pa je tudi izpolnjevanje zahtev banke.

2. Ugotovite zahteve banke za posojilojemalca

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• Več kot 22 let.
• Zgornja starostna meja je 65-70 let ob koncu obdobja posojila.
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• Uradno zaposlena v velikem podjetju več kot 6 mesecev.
• Ima 1 leto delovnih izkušenj.
• Dober položaj (nadzornik).
• Visok dohodek (mesečno plačilo ne presega 50% plače).
• S kreditno zgodovino (prej je vzel posojila in jih uspešno zaprl).
• Stranka plačne banke.

3. Uporabi

Odobritev kredita traja manj kot eno uro v letu 2022. V tej fazi banki oddate kratek vprašalnik (preko spletne strani, po telefonu ali osebno), sporočite želeni znesek in prejmete odgovor. Znesek se lahko odobri manj, kot je potrebno. Spodaj so načini, kako pridobiti več.

Če ste pogledali svojo bonitetno oceno in zgodovino in vidite, da imate povprečne kazalnike, je prišlo do zamud, potem na tej stopnji ne tvegajte množičnega pošiljanja vlog bankam. Vse vaše zahteve za denar so zabeležene v BKI. Banke bodo pomislile nekako takole: »Ta komitent sumljivo pogosto zahteva denar, a kaj, če hoče najeti veliko kreditov hkrati, ali jih bo lahko plačal?«

Zato je bolje izbrati eno ali dve banki, ki sta vam najbolj zvesti. Kjer ste imeli kreditno kartico, depozit ali ste stranka na plačilni listi. Najprej počakajte na njihov odgovor in če vam ni ustrezal, pošljite prijave drugim.

4. Zberite dokumente

Pred dokončno odobritvijo posojila boste morali banki poslati komplet dokumentov. Samo z enim potnim listom ne morete dobiti velikega posojila.

Osnovni dokumenti. The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

Finančni dokumenti. The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

Drugo. They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. Počakajte na odobritev in pridobite posojilo

Odločitev o izdaji velikih posojil, banke traja dlje kot običajna posojila. Odobritev odobri več zaposlenih in oddelkov. Vendar so zdaj v naši državi bančne storitve precej usmerjene k strankam, zato finančna institucija ne bo odlašala z odgovorom. Po predložitvi dokumentov odobritev običajno pride v enem do treh dneh.

6. PolчPridobite denar in se pripravite na prvo plačilo

Banka bo znesek nakazala na vaš račun, od koder jih bo mogoče nakazati na kartico. V poslovalnici je možno naročiti tudi dvig gotovine. Ali celo dostava po povzetju na dom, v pisarno. Ne pozabite določiti, kdaj zapade prvo plačilo posojila po urniku. Možno je, da že ta mesec.

Kje dobiti veliko posojilo

1. Banka

Klasičen vir za najem velikega posojila. Finančne institucije postavljajo različne zahteve in pogoje za posojilo. Velike banke strogo gledajo na prosilce. Manjši lahko dodelijo višji odstotek, vendar odobrijo posojilo.

2. Zastavljalnica

Zastavljalnica kot zavarovanje sprejme zlat nakit, avtomobile, ure ali dragoceno opremo. Ne morejo vzeti stanovanj. Znesek se izračuna glede na stroške izdelkov. V skladu s tem, da bi vam dali 1 rubelj, morate predati ogromno zlata ali drugih dragocenosti. Poleg tega vse zastavljalnice ne delajo z dragim nakitom.

3. Zadružništvo

Polno ime je Kreditne potrošniške zadruge (KPK). Značilnost dela je članarina, ki se plačuje poleg obresti. Upoštevajte, da boste v nekaterih primerih, tudi pri predčasnem odplačilu, morali plačati članarino za celotno obdobje posojila. Takšni prispevki so v načrtu plačil ali določeni v statutarnih dokumentih zadruge. In če ste vzeli posojilo za obdobje petih let, pa ste ga po letu in pol odplačali, potem vam bodo obresti preračunali, članarino pa boste morali plačevati 60 mesecev. 

4. Vlagatelji

Sredstva si lahko izposodite tudi ob obrestih od fizičnih oseb. Glavna stvar je, da se s posojilodajalcem dogovorite o pogojih in jih dokumentirate. Ne pozabite, da je zasebnim vlagateljem prepovedano vzeti stanovanja od posameznikov kot zavarovanje - ta vrsta zavarovanja je samo za samostojne podjetnike ali LLC.

Kje točno ne bo dal velikega posojila

Mikrokreditne organizacije (tudi »hitri denar«, »hitra posojila«, MFI) imajo običajno omejitev glede velikosti skupnih stroškov kredita (TCP). Na primer, MFI posojilojemalcu ne more izdati več kot 30 rubljev.

Kakšne zneske je mogoče dati

– Najvišji znesek odobrenega zneska je odvisen predvsem od vrste kreditiranja. Če govorimo o izdaji denarja, zavarovanega s premoženjem, na primer stanovanjem ali avtomobilom, se bo najvišji znesek izračunal iz vrednosti premoženja. Zavarovana posojila običajno izdajajo majhne banke, med strankami katerih ni stalnega toka posojilojemalcev z visoko stopnjo uradnega dohodka, - pravi finančni strokovnjak, vodja skupine za pomoč. Aleksej Laško.

Pri zavarovanem posojilu večina računa, da najvišji znesek znaša 40–60 % vrednosti nepremičnine. Toda nepremičninski trg se nenehno spreminja, zato lahko na koncu od banke ne dobite zneska, ki ste ga pričakovali. Nekatere banke izdajajo zneske do 30 milijonov rubljev, zavarovane z nepremičninami, na primer hišami. 

Pri zavarovanem posojilu morate preveriti tudi svoj dohodek.

Kadar zavarovanja ni, se upoštevajo višina dohodka, kreditna obremenitev in drugi dejavniki.

— Eno od pomembnih meril je obstoj plačnega projekta z uporabo računa upnika in odhodkovne postavke. Na primer, če vsak mesec porabite približno 50 tisoč rubljev za restavracije, vam bodo verjetno odobrili večji kreditni limit brez zavarovanja. Projekti obračuna plač igrajo v rokah stranke, še posebej, če je zaposleni v veliki organizaciji. V tem primeru imate vse možnosti, da prejmete do 500 rubljev brez potrditve dohodka in zavarovanja, – dodaja. Aleksej Laško.

Za najem velikega posojila je kreditna zgodovina zelo pomembna. Če ste večkrat dovolili zamude za obdobje, ki ni daljše od 7 dni, bo banka to odpisala kot tehnična prekrivanja. Če pa ste v zadnjem letu ali dveh zamudili do 30 delovnih dni, vam bodo verjetno ponudili zavarovano vrsto posojila. V primerih, ko je v zgodovini veliko zamud za obdobje, daljše od 60 delovnih dni, je mogoče posojilo dobiti le proti zavarovanju premoženja. 

Če z odobrenim zneskom niste zadovoljni, ga lahko povečate. To je mogoče storiti na naslednje načine:

1. povečanje dohodka. Dodatni dohodek pomeni vključitev poroka s stabilnim uradnim ali pogojno uradnim dohodkom v transakcijski proces;
2. zastavo premoženja. Z dodatnim zavarovanjem se lahko znesek posojilodajalca znatno poveča.

Banke se lahko obnašajo različno: nekatere postavljajo svoje pogoje in pričakujejo, da jih bo stranka brezpogojno sprejela. Drugi so bolj zvesti in se pogajajo s posojilojemalcem. Takšne banke lahko tedne izboljšujejo pogoje, če postopoma dodajate zavarovanja in nove poroke. Posledično dobite pričakovane pogoje, vendar ne tako hitro kot z odobritvijo "trdega" zneska brez zavarovanja. 

– Pogajanje z banko je možno le v primerih, ko ste večji komitent in je banka sama zainteresirana za sodelovanje z vami. V takšni situaciji lahko postavite svoje pogoje in najverjetneje jih bodo zaposleni v finančni instituciji sprejeli ali ponudili udobno alternativo, ugotavlja strokovnjak.

Najvišji znesek posojila je omejen z zakonom. Centralna banka naše države določi najvišjo skupno ceno kredita (TCC) za vsako vrsto posojila. Ta strošek mora vključevati vse dodatne storitve, vključno z zavarovanjem in drugimi.

Indikator je razdeljen na izraze in zneske. Celotni stroški posojila so razdeljeni na naslednje kategorije:

• zavarovano posojanje;
• nezavarovano posojanje;
• hipoteka;
• posojilo za avto itd.

Centralna banka objavlja ažurne podatke v posebnem delu svoje spletne strani. Redno se posodablja – do petkrat letno.

Priljubljena vprašanja in odgovori

Na vprašanja odgovarja finančni strokovnjak, vodja skupine podjetij Assistance Aleksej Laško.