Ali je finančna stiska podedovana?

Tržnikinja in svetovalka za družbena omrežja Maria M. je menila, da je odraščala v revni družini. Njena mama, gospodinja, je z družinskim proračunom upravljala izjemno ekonomično in praktično ni porabila denarja za nič drugega kot za hrano in komunalne račune. Družinske dejavnosti so vključevale sprehode po mestnih parkih in izlete v rojstnodnevne kavarne.

Šele po diplomi na univerzi je Maria izvedela, da je njen oče, programski inženir, dobro zaslužil. Zakaj je bila mama tako škrta? Razlog je bilo njeno revno otroštvo na vasi: velika družina je komaj preživljala konec s koncem. Občutek nenehnega pomanjkanja denarja se ji je oprijel vse življenje, svoje izkušnje pa je prenašala na hčerko.

"Proračun močno omejujem," priznava Maria. Morda živi v veliki meri, a misel na prekoračitev minimalnih stroškov jo prestraši: "Čutim čudno mešanico groze in manične naslade in se ne morem odločiti." Maria še naprej jede zamrznjeno pripravljeno hrano, ne upa si posodobiti svoje garderobe in kupiti novega računalnika.

DNK vašega denarja

Maria je bila od svoje matere »okužena« s pretirano varčnostjo in ponavlja enak vedenjski vzorec, v katerem je odraščala. Mnogi od nas počnejo enako in se ne zavedajo, da delujemo v okviru vedenjskega klišeja.

"Naše raziskave kažejo, da odnos, ki ga doživljamo do denarja v otroštvu, vpliva na naše finančne odločitve pozneje v življenju," pravi Edward Horowitz, psiholog z univerze Creighton (Omaha).

Otroški vtisi o ravnanju z denarjem na nas vplivajo na različne načine. Če pametno upravljate s svojimi financami, porabite čim več, pravočasno odplačujete dolgove, lahko to pripišete dobrim denarnim navadam, ki ste jih podedovali od staršev. Če ste nagnjeni k finančnim napakam, se izogibate vodenju proračuna in spremljate bančne račune, sta morda vzrok vaša mati in oče.

»Otroci se učijo iz obstoječih modelov. Posnemamo vedenje svojih staršev, pojasnjuje Brad Klontz, psiholog z univerze Creighton. "Morda se ne spomnimo posebnega odnosa staršev do denarja, toda na podzavestni ravni so otroci zelo dovzetni in sprejmejo starševski model."

Ne samo, da okolje oblikuje naše finančne navade, vlogo igra tudi genetika. Študija, objavljena v Journal of Finance leta 2015, je pokazala, da ljudje z različico enega določenega gena, skupaj s finančno izobrazbo, sprejemajo boljše finančne odločitve kot izobraženi ljudje brez te genske različice.

Journal of Political Economy je objavil še eno študijo: naš odnos do prihrankov je za tretjino odvisen od genetike. Druga študija je bila izvedena na Univerzi v Edinburghu - razkrila je genetsko naravo sposobnosti samokontrole. To je lahko ključna sestavina pri določanju našega hrepenenja po nenadzorovani porabi.

Znebiti se dednega modela

Ne moremo spremeniti svojih genov, lahko pa se naučimo prepoznati slabe finančne navade, ki jih vsiljujejo starševski vzorci. Tukaj je pripravljen načrt v treh korakih, da se osvobodite družinskega finančnega prekletstva.

1. korak: Zavedajte se povezave

Razmislite, kako so starši vplivali na vaš odnos z denarjem. Odgovori na nekaj vprašanj:

Katera so tri načela, povezana z denarjem, ki ste se jih naučili od svojih staršev?

Kateri je vaš prvi spomin, povezan z denarjem?

Kaj je najbolj boleč spomin na denar?

Česa se trenutno finančno najbolj bojite?

"Odgovori na ta vprašanja lahko razkrijejo globoko skrite vzorce," pojasnjuje prof. Klontz. — Na primer, če vaši starši nikoli niso govorili o financah, se lahko odločite, da denar v življenju ni pomemben. Otroci, ki so odraščali pri zapravljivih starših, tvegajo, da bodo podedovali prepričanje, da jih bo nakup stvari osrečil. Takšni ljudje uporabljajo denar kot čustveni povoj pri življenjskih težavah.

S primerjavo vedenja sorodnikov s svojim lastnim odpiramo edinstveno priložnost za pozitivne spremembe v uveljavljenem modelu. "Ko se zaveš, da igraš scenarij svojih staršev ali celo starih staršev, je to lahko pravo razodetje," pravi Klontz. — Mnogi se krivijo, da živijo preko svojih zmožnosti in ne morejo ničesar rešiti. Mislijo, da so v finančnih težavah, ker so nori, leni ali neumni.

Ko spoznate, da so vaše težave zakoreninjene v preteklosti, imate priložnost, da si odpustite in razvijete boljše navade.

2. korak: Potopite se v preiskavo

Ko ugotovite, da so vaši starši prenesli slabe denarne navade na vas, raziščite, zakaj so jih oblikovali. Pogovorite se z njimi o njihovem otroštvu, vprašajte, kaj so jih starši naučili o denarju.

»Mnogi od nas ponavljajo scenarije iz generacije v generacijo,« pravi Klontz. "Če se zaveš, da igraš vlogo drugega igralca v pokvarjeni predstavi, lahko na novo napišeš scenarij zase in za prihodnje generacije."

Klontz je lahko prepisal družinski scenarij. Na začetku kariere je imel po neuspešni tvegani naložbi v enega od start-upov 2000-ih resne finančne težave. Njegova mati je bila vedno previdna z denarjem in nikoli ni tvegala.

Klontz se je odločil vprašati o finančni zgodovini družine in poskušal razumeti njegovo nagnjenost k tveganim operacijam. Izkazalo se je, da je njegov dedek med veliko depresijo izgubil prihranke in od takrat ni zaupal bankam in je ves denar pospravil v omaro na podstrešju.

»Ta zgodba mi je pomagala razumeti, zakaj ima moja mama tako spoštljiv odnos do denarja. In razumel sem svoje vedenje. Mislil sem, da nas družinski strah vodi v revščino, zato sem šel v drugo skrajnost in se odločil za tvegano naložbo, ki je pripeljala do mojega propada.

Razumevanje družinske zgodovine je Klontzu pomagalo razviti manj tvegane naložbene taktike in uspeti.

3. korak: Obnovite navade

Recimo, da so starši verjeli, da so vsi bogati ljudje zlobni, zato je imeti veliko denarja slabo. Odrasli ste in ugotovili, da ne morete varčevati, ker porabite vse, kar zaslužite. Najprej se vprašajte, zakaj ste ustvarili to navado. Morda so starši obsodili srečnejše sosede in poskušali racionalizirati lastno revščino.

Nato razmisli, kako resnična je izjava tvojih staršev. Lahko razmišljate takole: »Nekateri bogataši so požrešni, a veliko uspešnih poslovnežev poskuša pomagati drugim ljudem. hočem biti takšen. Denar bom porabil v korist svoje družine in pomagal drugim ljudem. Nič ni narobe, če imaš veliko denarja.«

To ponovite vsakič, ko se zalotite, da se vračate k starim navadam. Sčasoma bo nov tok misli nadomestil podedovano idejo, ki spodbuja navado porabe.

Včasih je težko sami obvladati podedovani vzorec vedenja. V tem primeru lahko na pomoč priskočijo psihologi.

Avtor — Molly Triffin, novinarka, blogerka